科技金融：做優(yōu)科技金融服務(wù) 助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力

科技創(chuàng)新是高質(zhì)量發(fā)展的重要推動(dòng)力。作為陜西科技金融服務(wù)的先行者和主力軍，中國(guó)建設(shè)銀行陜西省分行深耕科技金融領(lǐng)域，不斷提升科技金融服務(wù)能級(jí)，以高質(zhì)量的科技金融服務(wù)助力陜西科技強(qiáng)省建設(shè)邁出新步伐。

科技創(chuàng)新是高質(zhì)量發(fā)展的重要推動(dòng)力，也是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心引擎。黨的二十屆三中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定》中提出，深化金融體制改革，構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，加強(qiáng)對(duì)國(guó)家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持。近年來(lái)，建行陜西省分行緊跟陜西深化“三個(gè)年”活動(dòng)步伐，以科技金融為陜西科技創(chuàng)新和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力賦能，以金融活水助力陜西科技成果轉(zhuǎn)化和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，為陜西科技強(qiáng)省建設(shè)提供重要助推，助力陜西高質(zhì)量發(fā)展寫(xiě)就精彩華章。
截至今年九月末，建行陜西省分行信貸融資服務(wù)科技型企業(yè)4200余戶，貸款余額近400億元，其中制造業(yè)貸款占比60%，為陜西現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)提供了強(qiáng)有力的金融支持。

頂層設(shè)計(jì)引領(lǐng) 不斷提升金融服務(wù)能級(jí)

2023 年底，中央金融工作會(huì)議明確提出做好科技金融等“五篇大文章”，其中科技金融排在首位。科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，隨著我國(guó)科技創(chuàng)新能力的不斷增強(qiáng)，科技金融工作也應(yīng)時(shí)而變、不斷提升，滿足科技創(chuàng)新過(guò)程中日漸多樣化的金融需求。

“以政治三力引領(lǐng)激發(fā)業(yè)務(wù)三力，我們把以人民為中心的價(jià)值取向貫穿到做好金融工作的全過(guò)程。按照總行科技金融業(yè)務(wù)推進(jìn)實(shí)施方案要求，積極落實(shí)總行‘五全三化’服務(wù)與支撐體系，不斷提升科技金融服務(wù)能級(jí)，讓金融為區(qū)域科技創(chuàng)新和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力提供更強(qiáng)勁的推動(dòng)力。”建行陜西省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

陜西是科教大省，擁有科技創(chuàng)新的資源優(yōu)勢(shì)。近三年來(lái)，“秦創(chuàng)原”平臺(tái)的輻射帶動(dòng)作用持續(xù)提升。截至2023 年末，全省科技型企業(yè)數(shù)量逾 2.8 萬(wàn)家，其中高新技術(shù)企業(yè)數(shù)量達(dá)1.67 萬(wàn)家，科技型中小企業(yè)數(shù)量達(dá)2.39萬(wàn)家，年均增長(zhǎng) 43.7%，“專精特新”企業(yè)數(shù)量1408家。

金融是“國(guó)之大者”，關(guān)系中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)全局。深化金融體制改革，建立健全同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融服務(wù)機(jī)制，建行陜西省分行一直在躬耕踐行。針對(duì)陜西科技創(chuàng)新發(fā)展的現(xiàn)狀和趨勢(shì)，早在2022年，建行陜西省分行便發(fā)布重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈及“專精特新”中小企業(yè)相關(guān)的融資服務(wù)方案，與省工信廳建立銀政合作機(jī)制，在政策、平臺(tái)、產(chǎn)品和服務(wù)方面為企業(yè)提供支持，并提出未來(lái)五年向陜西“專精特新”企業(yè)以及重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)提供綜合融資服務(wù)。

如今的陜西，航空航天、電子通訊等領(lǐng)域科技創(chuàng)新實(shí)力強(qiáng)勁，高校、科研院所也有著良好的科技創(chuàng)新氛圍。在科技成果轉(zhuǎn)化、科技創(chuàng)新投入及產(chǎn)業(yè)化發(fā)展等方面，

小微型科技企業(yè)數(shù)量占比90%。科技創(chuàng)新發(fā)展仍然有較大的提升空間，金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)科技創(chuàng)新方面仍“大有可為”。

為提升金融服務(wù)能級(jí)，更好地服務(wù)陜西科技創(chuàng)新大局，該行制定《陜西省科技企業(yè)客群經(jīng)營(yíng)推進(jìn)方案》，明確客戶定位，制定分階段分層的經(jīng)營(yíng)策略；出臺(tái)一系列差別化政策和激勵(lì)政策，助力企業(yè)成長(zhǎng)；圍繞全生命周期創(chuàng)新服務(wù)落地“投行+商行”模式，對(duì)傳統(tǒng)信貸方式進(jìn)行補(bǔ)充，滿足企業(yè)的股權(quán)投融資需求；做強(qiáng)內(nèi)容服務(wù)拓展客群“朋友圈”，強(qiáng)化外部對(duì)接機(jī)制，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)、批量、高效服務(wù)客戶。

“目前，我們采取差別化政策的企業(yè)用戶有 30多戶，累計(jì)授信約33億元，信貸余額超6億元，解決了具有成長(zhǎng)潛力的小微科技企業(yè)辦理1000 萬(wàn)至3000萬(wàn)信用貸款的難題，實(shí)現(xiàn)了對(duì)于小微企業(yè)成長(zhǎng)的全周期陪伴。”建行陜西省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，“下一步，我們將推動(dòng)有條件的二級(jí)行設(shè)立科技特色支行，培養(yǎng)形成一支與科技金融相匹配的人才隊(duì)伍，制定差別化政策加大資源傾斜，全面落實(shí)科技型企業(yè)全周期陪伴，持續(xù)推進(jìn)科技型企業(yè)全鏈條覆蓋，聚焦重點(diǎn)方向全維度全生態(tài)賦能，充分運(yùn)用數(shù)字化工具及科改成果，持續(xù)提升科技金融服務(wù)質(zhì)效，為陜西科技創(chuàng)新工作再上新臺(tái)階提供更好的金融支持。”

聚焦科創(chuàng)產(chǎn)業(yè) 全方位服務(wù)科技創(chuàng)新

“我們公司是具有鈦合金零件全工序交付能力的民企供應(yīng)商。為了企業(yè)長(zhǎng)足發(fā)展，我們啟動(dòng)了‘民用飛機(jī)蒙皮及超大零件制造中心項(xiàng)目’。在獲悉項(xiàng)目信息后，建行工作人員多次上門(mén)溝通項(xiàng)目情況、了解資金需求，國(guó)慶假期仍堅(jiān)守崗位，是多家銀行中第一個(gè)給到我們貸款批復(fù)的銀行,效率和服務(wù)真是沒(méi)得說(shuō)。除了項(xiàng)目貸款以外，建行后續(xù)還為我們提供了流貸資金貸款支持，解決了我們經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的資金需求。”西安興航航空科技股份有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)說(shuō)。

加強(qiáng)對(duì)國(guó)家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持，是金融機(jī)構(gòu)的使命所在，也是建行陜西省分行身體力行的重點(diǎn)。西安航空產(chǎn)業(yè)集群是西北地區(qū)唯一國(guó)家級(jí)先進(jìn)制造業(yè)集群。建行陜西省分行通過(guò)省行、二級(jí)行、三級(jí)行聯(lián)動(dòng)的體系化措施和方案，實(shí)現(xiàn)了對(duì)航空產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)的全方位支持。

針對(duì)行業(yè)頭部企業(yè)，發(fā)揮“鏈主”效應(yīng)，搭建供應(yīng)鏈平臺(tái)。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，成為區(qū)域首家與中航西飛開(kāi)展供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)合作的金融機(jī)構(gòu)，累計(jì)為其上游供應(yīng)商簽發(fā)“e信通”100余億元，實(shí)現(xiàn)貸款投放近10億元。針對(duì)中型企業(yè)，錨定鏈條逐戶實(shí)現(xiàn)突破，先后獲批西安遠(yuǎn)方航空、西安興航航空等多家區(qū)域優(yōu)質(zhì)航空制造類企業(yè)，批復(fù)總額約5億元。針對(duì)小微企業(yè)，運(yùn)用創(chuàng)新產(chǎn)品打造發(fā)展第二曲線。利用“脫核鏈貸- e訂通”產(chǎn)品脫核不離核、核心企業(yè)不承擔(dān)最終償付責(zé)任、不占核心企業(yè)授信額度等優(yōu)勢(shì)開(kāi)展差異化營(yíng)銷，目前支行成功獲批中航西飛“脫核鏈貸-e訂通”限額5億元。

建行陜西省分行堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨。除了聚焦重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)提供全鏈條金融服務(wù)之外，還針對(duì)不同發(fā)展階段、不同金融需求的科創(chuàng)企業(yè)，提供個(gè)性化的金融服務(wù)，不斷完善長(zhǎng)期資本投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技的支持政策。

針對(duì)先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)存在基礎(chǔ)設(shè)施及生產(chǎn)設(shè)備投入大，行內(nèi)認(rèn)定合格押品擔(dān)保不足的普遍現(xiàn)象，該行轉(zhuǎn)變思路，創(chuàng)新制定了“信用+抵押風(fēng)緩”擔(dān)保方案，成功為陜西天成航空材料有限公司的航空鈦材項(xiàng)目提供3億元的固定資產(chǎn)貸款和1億元的流動(dòng)資金貸款支持，解決了先進(jìn)制造企業(yè)押品少、融資難等痛點(diǎn)。同時(shí)，建行陜西省分行積極關(guān)注企業(yè)全生命周期金融需求，以“投行+商行”思維，聯(lián)動(dòng)建信金融資產(chǎn)投資有限公司成功以市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股方式支持該企業(yè)股權(quán)融資1.5億元，為企業(yè)高端鈦材領(lǐng)域注入強(qiáng)大動(dòng)力。

針對(duì)部分科創(chuàng)企業(yè)資金短缺的問(wèn)題，該行與西安科技金融服務(wù)中心共同創(chuàng)新推出“信用貸款+知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”模式，即該行在為科技企業(yè)辦理善新貸、善科貸、云稅貸等純信用貸款產(chǎn)品時(shí)，通過(guò)質(zhì)押企業(yè)名下的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，西安科技金融服務(wù)中心將對(duì)企業(yè)給予無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押的1%-2%的貸款貼息，每家企業(yè)最高支持三次。

為進(jìn)一步支持科技型、創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型人才及其所在企業(yè)發(fā)展，該行推出“科技人才貸”產(chǎn)品。今年一季度，建行西安南大街支行了解到，西安咸林能源科技有限公司是一家科技實(shí)力雄厚的綠色產(chǎn)業(yè)科技公司，公司實(shí)際控制人為第3批國(guó)家“萬(wàn)人計(jì)劃”科技創(chuàng)業(yè)領(lǐng)軍人才入選名單，符合科技人才貸相關(guān)規(guī)定，隨即迅速組織方案，于今年4月2日給予該公司1000萬(wàn)元的“科技人才貸”貸款支持，助力企業(yè)成長(zhǎng)壯大。

聚焦重點(diǎn)科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)、聚力服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，建行陜西省分行不斷豐富拓展金融服務(wù)科技創(chuàng)新途徑。

2023年12月，建行陜西省分行推薦南方建信、建信（北京）投資等子公司和其他政府產(chǎn)業(yè)資本，在閻良區(qū)航空產(chǎn)業(yè)基地設(shè)立注冊(cè)西安智造創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)投資基金，認(rèn)繳總規(guī)模達(dá)12億元，圍繞航空產(chǎn)業(yè)鏈、新能源等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)進(jìn)行投資及管理。該基金成功注冊(cè)，是該行運(yùn)用“投行+商行”、“融資+融智”經(jīng)營(yíng)理念助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展的生動(dòng)實(shí)踐。

“我們將以全方位的科技金融產(chǎn)品服務(wù)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，為科創(chuàng)企業(yè)提供更貼心的服務(wù)。”閻良支行客戶經(jīng)理表示。

打造金融平臺(tái) 構(gòu)建科技金融新生態(tài)

構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，加強(qiáng)對(duì)國(guó)家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持，金融平臺(tái)的作用至關(guān)重要。近年來(lái)，建行陜西省分行在立足傳統(tǒng)金融服務(wù)的基礎(chǔ)上不斷開(kāi)拓創(chuàng)新，以平臺(tái)凝聚科技創(chuàng)新的合力，努力構(gòu)建科技金融新生態(tài)。

今年3月，陜西省金融科技協(xié)會(huì)正式成立。協(xié)會(huì)由中國(guó)建設(shè)銀行陜西省分行、西安交通大學(xué)、陜西金融控股集團(tuán)有限公司等聯(lián)合發(fā)起成立，是全國(guó)首家由銀行牽頭發(fā)起成立的省級(jí)金融科技協(xié)會(huì)，目前有34家科研院所、金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)作為會(huì)員單位參與其中。協(xié)會(huì)旨在為陜西科技企業(yè)、科研院所、金融機(jī)構(gòu)搭建“產(chǎn)、學(xué)、研、融、用、投”相互賦能、合作共贏的平臺(tái)，推動(dòng)陜西金融科技產(chǎn)業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定、健康、創(chuàng)新發(fā)展。該協(xié)會(huì)的成立，將進(jìn)一步促進(jìn)政銀企溝通交流，推動(dòng)科技成果轉(zhuǎn)化，助力陜西加快建設(shè)科技強(qiáng)省。

構(gòu)建科技金融新生態(tài)，需要金融協(xié)會(huì)這樣凝聚各方力量的“大平臺(tái)”，也需要深入滿足科創(chuàng)企業(yè)金融需求的“小平臺(tái)”，為企業(yè)提供便利化金融服務(wù)的同時(shí)，滿足企業(yè)的金融與學(xué)習(xí)、成長(zhǎng)需求。

西京科創(chuàng)園是西安市雁塔區(qū)電聯(lián)器產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，2013年被授予“國(guó)際級(jí)孵化器”稱號(hào)。目前園區(qū)內(nèi)入駐企業(yè)600余家，入孵企業(yè)60余家。為了解決園區(qū)內(nèi)初創(chuàng)企業(yè)“急難愁盼”問(wèn)題，西安高新區(qū)支行攜手電子城街道辦事處打造一站式服務(wù)平臺(tái)，為園區(qū)內(nèi)企業(yè)辦理業(yè)務(wù)減環(huán)節(jié)、優(yōu)流程、增便利。2023年3月，西京科創(chuàng)園區(qū)企業(yè)服務(wù)站和政務(wù)服務(wù)驛站在西京科創(chuàng)園區(qū)正式揭牌。“后續(xù)，我們還將安排專人在驛站值班，只要有需求，都可以找建行來(lái)解決，盡量讓科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展沒(méi)有后顧之憂。”西安高新區(qū)支行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人表示。

為提升金融服務(wù)企業(yè)效能，建行陜西省分行聯(lián)合西安高新區(qū)管委會(huì)共建“西安高新區(qū)企業(yè)融資培訓(xùn)基地”，為科技型企業(yè)提供“金融+孵化+產(chǎn)業(yè)+輔導(dǎo)”一站式綜合服務(wù)。基地建成以來(lái)，已累計(jì)為200多家企業(yè)進(jìn)行了人社政策宣講、融資、保險(xiǎn)、擔(dān)保等培訓(xùn)。

依托“秦創(chuàng)原”，建行陜西省分行打造西北首家“創(chuàng)業(yè)者港灣”，搭建科創(chuàng)企業(yè)全生命周期服務(wù)平臺(tái)。通過(guò)“建行惠懂你”APP、官方網(wǎng)站、微信公眾號(hào)等線上渠道和線下服務(wù)實(shí)體“秦創(chuàng)原創(chuàng)業(yè)者港灣”旗艦店，深度融入產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)造過(guò)程，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供全景式、全要素的綜合服務(wù)，支持科技型企業(yè)早發(fā)現(xiàn)、早培育、早轉(zhuǎn)化。

“打造科技金融服務(wù)平臺(tái)，是省分行深化科技金融服務(wù)的重要舉措。我們期待能為科創(chuàng)企業(yè)提供更多、更好、更全面的服務(wù)，從而為陜西科技創(chuàng)新做出貢獻(xiàn)。”建行陜西省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

一個(gè)個(gè)量身定制的金融產(chǎn)品，一個(gè)個(gè)貼心服務(wù)的金融平臺(tái)，以金融“活水”激活了陜西發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的強(qiáng)大動(dòng)能，為陜西科技強(qiáng)省建設(shè)提供了強(qiáng)力助推。新征程上，建行陜西省分行做好“五篇大文章”，不斷開(kāi)拓科技金融服務(wù)新境界，為陜西現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系構(gòu)建、秦創(chuàng)原建設(shè)和西安“雙中心”建設(shè)提供更全面、更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，為奮力譜寫(xiě)中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)的陜西新篇章貢獻(xiàn)金融力量。（中國(guó)建設(shè)銀行陜西省分行）