全國政協(xié)委員、央行廣東省分行行長張奎：建議“服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)”寫入《商業(yè)銀行法》

2024年全國兩會召開在即，時代周報記者獲悉，全國政協(xié)委員，人民銀行廣東省分行黨委書記、行長張奎今年帶來兩份提案，分別聚焦加快修改《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱《商業(yè)銀行法》）以及完善存款保險風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機(jī)制。

目前，我國建有全球最大的銀行體系，2023年末銀行業(yè)總資產(chǎn)為417.3萬億元，較2015年末199.3萬億元翻了一番，機(jī)構(gòu)數(shù)量增長約4%。張奎認(rèn)為，要加快修改《商業(yè)銀行法》，為依法穩(wěn)健發(fā)展提供高速路、防火墻和隔離網(wǎng)，切實保障由大到強的發(fā)展質(zhì)量。

建議加快推進(jìn)《商業(yè)銀行法》修改工作

《商業(yè)銀行法》是我國金融體系的重要基礎(chǔ)法律，最近一次修改為2015年，目前已啟動修改工作，列入全國人大立法規(guī)劃第一類項目。鑒于頂層設(shè)計的重要性緊迫性，張奎建議加快推進(jìn)《商業(yè)銀行法》修改工作。

“建議在商業(yè)銀行展業(yè)原則中增加有關(guān)‘服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)’的表述，使之上升為法律規(guī)范，形成法治硬約束。”張奎認(rèn)為，金融支持實體經(jīng)濟(jì)是黨中央、國務(wù)院明確提出的工作任務(wù)，是金融工作的根本宗旨。要加快修改《商業(yè)銀行法》，匡正商業(yè)銀行的經(jīng)營理念，使其更加聚焦科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等重點領(lǐng)域。

此外，張奎還建議明確區(qū)域性商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得跨區(qū)域展業(yè)，強化本地化、專業(yè)化、差異化發(fā)展導(dǎo)向。同時，建議順應(yīng)營商環(huán)境優(yōu)化提升需要，取消《商業(yè)銀行法》第三十六條“借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保”、取消第三十一條“應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限”等規(guī)定，強化市場化法治化經(jīng)營原則。

張奎表示，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險是金融工作的永恒主題。他認(rèn)為，近年來的金融風(fēng)險事件暴露出中小銀行公司治理機(jī)制不健全、金融風(fēng)險處置機(jī)制不完善等問題。要加快修改《商業(yè)銀行法》，明確公司治理、資本管理等要求，規(guī)范處置程序，健全退出安排，并做好與即將出臺的《金融穩(wěn)定法》的銜接。

針對前期金融風(fēng)險事件暴露出的問題，張奎建議明確規(guī)定商業(yè)銀行主要股東、控股股東或者實控人的資質(zhì)要求和禁入情形及變更要求，防止實控人侵害其他股東或者金融消費者權(quán)益。

“商業(yè)銀行違法行為將嚴(yán)重影響金融秩序、金融穩(wěn)定及金融消費者權(quán)益。”張奎認(rèn)為，要落實金融監(jiān)管“長牙帶刺”要求，加大違法行為的處罰力度。

為此，張奎提出四點建議：一是增設(shè)商業(yè)銀行主要股東、控股股東或者實控人違反《商業(yè)銀行法》的處罰條款；二是增設(shè)違反商業(yè)銀行公司治理、資本與風(fēng)險管理規(guī)定的直接責(zé)任人的處罰條款；三是增設(shè)違反商業(yè)銀行風(fēng)險處置與市場退出的直接責(zé)任人員的處罰條款；四是提高相關(guān)違法行為的罰款上限，強化懲戒和震懾作用。

明確賦予存款保險機(jī)構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警職能

中央金融工作會議強調(diào)，要強化風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警，對風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。存款保險制度是我國金融安全網(wǎng)的重要組成部分，具有風(fēng)險早期識別和校正的作用。

在關(guān)于完善存款保險風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機(jī)制的提案中，張奎認(rèn)為，有必要在立法中明確存款保險機(jī)構(gòu)建立投保機(jī)構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，完善常態(tài)化金融風(fēng)險相關(guān)信息共享機(jī)制，建立存款保險特色的風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警信息系統(tǒng)，及時識別和預(yù)警投保機(jī)構(gòu)風(fēng)險。

對此，張奎提出了三點建議。首先，明確賦予存款保險機(jī)構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警職能，擴(kuò)展直接收集投保機(jī)構(gòu)信息職責(zé)。在《金融穩(wěn)定法》制定、《存款保險條例》修訂或升格為《存款保險法》等立法中，明確存款保險機(jī)構(gòu)建立投保機(jī)構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，并擴(kuò)展其信息收集權(quán)，存款保險機(jī)構(gòu)可以要求投保機(jī)構(gòu)按要求及時報送相關(guān)信息，及時識別和預(yù)警投保機(jī)構(gòu)風(fēng)險。

此外，完善常態(tài)化金融風(fēng)險信息共享機(jī)制。張奎認(rèn)為，應(yīng)盡快建立健全金融管理部門、存款保險機(jī)構(gòu)間及時有效的常態(tài)化信息共享機(jī)制，明確信息共享的范圍和時效，并按照標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、口徑一致的統(tǒng)計體系，加快構(gòu)建金融監(jiān)管大數(shù)據(jù)共享平臺，提升風(fēng)險信息共享的時效性和便利化程度。

同時，還要建立存款保險特色的風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警信息系統(tǒng)。張奎建議借鑒國際經(jīng)驗，探索運用區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技手段，研究建立預(yù)測正常機(jī)構(gòu)劣變?yōu)閱栴}機(jī)構(gòu)的風(fēng)險趨勢模型和預(yù)警信息系統(tǒng)，逐步搭建系統(tǒng)、全面的存款保險特色風(fēng)險監(jiān)測體系。